Sacramento Weekly
                                    Russian American Newspaper / Business Directory / Classified / Advertising
Home
Business directory
Classified
Advertising
About Us

 

 


facebook.com/SacramentoWeekly

 

Get the latest news on your email !
Subscribe Now | Подписаться
 Archive
Read newspaper online / Читать газету

Наше будущее в наших руках!

 

 

 

Глава 6

Как мы можем создать финансовое благополучие?

 

Мы не всегда думаем о пенсии, как о чем то, что требует срочных мер. Большинство из нас не только не планирует нашу жизнь на пенсии, но и даже не думает об этом.

В прошлом продолжительность жизни не была очень высокой. Прошлые поколения умирали достаточно молодыми, или не жили очень долго после выхода на пенсию. Им не о чем было беспокоиться.

 

ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ ЖИЗНИ В АМЕРИКЕ 1850-2011

(Для мужчин)

1850 38

1900 48

1930 59

1960 67

1990 72

2011 76

 

В 1800х годах, продолжительность жизни в Америке была очень низкой, в среднем 38 лет. После Второй Мировой Войны средняя продолжительность жизни стала возрастать и к 2011 году достигла 76 лет. Ожидается, что следующие поколения будут жить в среднем до 90 и даже дольше. Это значит, что им понадобиться гораздо больше денег, иначе им предстоит долгая жизнь, полная финансового стресса.

 

Сбережения на пенсию и создание финансового благополучия - укладываются в формулу:

 

ДЕНЬГИ + ВРЕМЯ (+/-) ИНТЕРЕС – ИНФЛЯЦИЯ – НАЛОГИ = БЛАГОПОЛУЧИЕ

 

Если рассмотреть формулу финансового благополучия, она показывает, как его создать.

 

1. Тратьте меньше. Копите больше.

2. Инвестируйте Ваши деньги на достаточно долгий срок, чтобы позволить интересу накопиться и
вырости.

3. Размер интереса очень важен.

4. Размер интереса на ваши деньги должен быть выше, чем уровень инфляции.

5. Выбирайте инвестиции, которые позволят Вам сохранить деньги на налогах.

6. Результат Вашего финансового благополучия: ваша обеспеченная жизнь на пенсии.

 

Многие из нас понимают эти концепции и работают над ними. И Вы можете тоже!

 

БАЛАНС РАСХОДОВ

 

Контролируйте Ваши расходы, или они получат контроль над Вами!

 

Подумайте над следующим:

Предположим, у Вас есть кредитная карта с балансом в $ 5,000 под 18% интереса. Если Вы будете выплачивать $200 в месяц (4% минимум), Вам понадобится 32 месяца, или почти 3 года для того, чтобы ее выплатить полностью. И это при том, что Вы не будете больше тратить.

 

Итак, сколько y Вас кредитных карт? А как насчет займа на дом, на машину, персональных займов? Как только мы начинаем делать долги, будет очень тяжело от них избавиться. Некоторые из нас никогда не выберутся из долгов.

 

Долги могут стать катастрофой. Они начнут контролировать нашy жизнь, станут причиной нашего несчастья, ограничат нашу свободу.

 

Избавление от долгов как можно скорее может быть одной из самых сложных задач и, это потребует огромных усилий и времени. Но мы должны "сразиться" с ними. Мы никогда не станем свободными, до тех пор, пока мы не получим финансовую свободу.

 

НЕ ДЕЛАЙТЕ БОЛЬШЕ ДОЛГОВ

 

Научитесь жить "ниже" ваших возможностей. Мы не можем тратить больше, чем мы зарабатываем. Жизнь "в кредит" до добра не доведет!

 

НЕ НОСИТЕ СВОИ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С СОБОЙ

 

Хотите выработать дисциплину и создать хорошие привычки? Используйте наличные или предоплаченные карты (prepaid cards).

Когда мы не используем кредит, мы обычно значительно уменьшаем наши расходы! Может случиться, что в некоторых ситуациях нам необходимо использовать кредитные карты, например, для покупки билета на самолет. Ho cделайте эти случаи исключением, а не правилом.

 

Если Вы используете кредитную карту, запомните, что нужно заплатить за покупку немедленно, как только Вы получили счет. Ограничьте использование кредитных карт и их количество. Не открывайте более, чем одну или две, которые Вы будете иметь "на всякий случай".

 

ТРАТЬTE ДЕНЬГИ НА ТО, ЧТО НЕОБХОДИМО

 

Платите только за то, что необходимо, как например, продукты, жилье, страховки, счета за бытовые услуги.

 

Сократите не нужные расходы, такие как кабельное телевидение, технические усовершенствования. Никому не нужны сотни каналов по телевизору, дорогие электронные игрушки или огромный счет за те опции на мобильном телефоне, которыми мы никогда не пользуемся!

 

Здесь нет легкого пути. Но иногда чтобы получить что либо, нам нужно от чего-то отказаться.

 

НАПИШИТЕ ЛИСТ ВАШИХ ДОЛГОВ

 

Начните выплачивать их по одному. Выберите самый маленький долг первым и избавьтесь от него. Это как будто Вы подстригаете куст, отрезайте долги один за другим.

 

ИЗБАВЬТЕСЬ ОТ МАЛЕНЬКИХ ДОЛГОВ В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ

 

Как только Вы избавились от наименьших долгов, у Вас освободились деньги на то, чтобы увеличить платежи на более существенные. К примеру, ели вы будете платить $300 в месяц, вместо $200, Вы выплатите долг на кредитной карте за 20 месяцев, вместо 32!

 

ВЫПЛАТА ЗАЙМА НА ДОМ

Если у Вы заняли $300,000 на покупку дома на 30 лет под 4,5%, Ваш платеж будет $1520,06. Если Вы будете платить $500 в месяц дополнительно, то Вы выплатите Ваш заем за 18 лет и 2 месяца.

 

Вы исключите почти 12 лет платежей! Однако, когда у Вас появятся "лишние" деньги, вместо того, чтобы наградить себя новым автомобилем, используйте излишки их на то, чтобы выплатить оставшиеся долги.

 

Чем быстрее Вы выплатите долги, тем быстрее Вы сможете жить спокойно, без лишних забот и волнений.

 

КОНЦЕПЦИЯ " КРИВОЙ Х"

 

ПОСТРОЕНИЕ БЛАГОСОСТОЯНИЯ И ВЫПЛАТА ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

 

Концепция " КРИВОЙ Х" - это простой путь показать соотношение между тем, как нам нужно исполнять наши обязательства и тем, как копить деньги на будущее.

 

Эта концепция предполагает, что наши обязательства должны уменьшаться, а благосостояние расти со временем.

 

ЗАКОН УМЕНЬШЕНИЯ ЗАКОН ПОСТРОЕНИЯ

ОБЯЗАТЕЛЬСТВ БЛАГОСОСТОЯНИЯ

 

ОБЫЧНО МЕНЕЕ ОБЕСПЕЧЕНЫ ОБЬЧНО БОЛЕЕ ОБЕСПЕЧЕНЫ

 

МОЛОЖЕ СТАРШЕ

Забота о семье Забота о будующем

 

“Кривая Х" заключает в себя две кривые линии, которые идут в противоположных направлениях в течение нашей жизни.

 

КРИВАЯ БЛАГОСОСТОЯНИЯ

Когда мы моложе, обычно у нас нет денег, Затем мы начинаем копить и инвестировать. По мере того, как мы строим наше благосостояние, эта кривая идет наверх. Желательно, чтобы к томy времени, как мы станем старше, у нас было достаточно денег для выхода на пенсию. Кривая благосостояния - это кривая наших сбережений и инвестиций.

 

Пенсия

СТАРШЕ

ПОСТРОЕНИЕ БЛАГООБЕСПЕЧЕНИЯ

 

МОЛОЖЕ

Начните копить и инвестировать

КРИВАЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

Когда мы моложе, мы начинаем жить самостоятельно и заводим семью, у нас образуется множество финансовых обязательств:

* Дети,

* Заем на дом,

* Оплата образования,

* Долги...

 

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

 

Больше обязательств

МОЛОЖЕ

 

Меньше обязательств

СТАРШЕ

 

Мы и наш супруг или супруга ответственны за все эти обязательства и долги, независимо от того, живы мы или нет. В наши ранние годы жизни необходимость в страховании жизни очень высока. Но, по мере того, как подрастают дети и выплачиваются долги и заём, наши обязательства уменьшаются. А, следовательно, и отпадает необходимость в большой страховке.

 

ВЫШЕ БЛАГОСОСТОЯНИЕ, МЕНЬШЕ ОБЯЗАННОСТЕЙ

Представим, что у Вас двое детей. Если что-либо случится с Вами, Ваша жена не сможет растить их в одиночку. Учитывая стандартный уровень жизни, на выплату долгов и сбережения на будущее, Вы подсчитали, что Вам нужно $500,000 страховки на Вашу жизнь. С этой суммой Ваша жена получит доход достаточный для того, чтобы растить детей в случае, если Вас не станет.

Но, предположим, что Вы копите деньги. Ваше благосостояние растет быстро. Когда Вы скопили $100,000, Вам уже не нужно $500,000 страховки. Теперь Вам нужно только $400,000, потому что, если с Вами что-либо случится, Вы оставите жене $100,000 сбережений и $400,000 страховки, на общую сумму в $500,000.

Когда же Вы накопите $300,000, необходимость в страховке упадет до $200,000. Следовательно, когда Ваши сбережения достигнут $500,000, необходимость в страховании жизни отпадет полностью.

 

Теперь давайте посмотрим, как это правило работает для нашего займа на дом?

Когда мы покупаем дом, наши друзья приходят поздравить нас с покупкой и с тем, что теперь мы владельцы дома.

Но на самом деле, мы не стали владельцами нашего дома. Им владеет банк, который дал нам заем. А мы получаем в собственность заем, который является обязательством. До тех пор, пока мы его не выплатим, мы не являемся владельцами дома.

Предположим, что мы получили заем на $300,000 на 30 лет. Большая часть нашего платежа в ранние годы выплаты пойдет на погашение интереса или процентов на заем и, только очень небольшая часть зачислится в погашение самого займа.

Если мы понимаем, как работает концепция " Кривой Х", мы можем решить, что мы будем платить больше, чем требуется каждый месяц, для того, чтобы ускорить выплату самого займа.

Чем быстрее мы это сделаем, тем быстрее мы получим наш дом в нашу полную собственность.

Кривая Х дает нам простой план для построения основы нашего благосостояния.

Если Вы будете ей следовать, то увидите результат и, Вам будет интересно копить, инвестировать и создавать Ваши активы быстрее, что позволит Вам уменьшить Ваши долги, займы и обязательства гораздо скорее.

Вы сможете сконцентрироваться на финансировании образования для Вас или Ваших детей, на создании пенсионного фонда, выплате всех обязательств и уменьшении размера страховки.

В нашей жизни для нас может быть только 2 варианта: мы либо будем жить слишком долго, либо умрем слишком рано! Мы должны предоставить нашей семье защиту от любого из этих вариантов.

1. Нам нужно иметь большую страховку на нашу жизнь, когда мы моложе. Это покроет расходы нашей семьи на детей, образование, платеж за жилье, долги - в случае если с нами что-либо случится.

2. Нам нужно копить как можно больше на будущее.

Будьте осторожны: количество людей, у которых с возрастом долгов становится больше, растет! Вместо того, чтобы выплатить заем на дом, многие семьи покупают дом побольше и берут больший заем. И конечно, случается, что мы заводим новую семью, у нас рождается больше детей. У нас появляется больше обязательств и опять возрастает необходимость в страховании жизни.

При понимании Кривой Х мы будем стремиться уменьшить обязанности и увеличить сбережения для того, чтобы создать нам более счастливую, свободную от долгов жизнь.

 

КРИВАЯ Х - ДЛЯ ОТВЕТСТВЕННЬХ

Настоящее значение этой кривой - ответственность. Если у нас нет дисциплины и чувства ответственности, то эта концепция нам не поможет.

Много тех, кто тратит сотни долларов каждый месяц на алкоголь, вечеринки, казино и азартные игры, но не имеют страховки на случай, если их не станет. Другие покупают все без разбора на кредитные карты. Родители балуют детей дорогими игрушками и богатыми вечеринками на день рождения, но не копят ничего на их будуюшее образoвание. Их приоритеты в том, чтобы "выглядеть хорошо" в глазах друзей и знакомых, а не в том, чтобы обeспечить будущее семьи.

Ответственный человек знает в чем его приоритет: в будущем семьи.

Вы должны знать, чего Вы хотите и, что Вам необходимо. Вам нужна ясная цель и план, как ее достичь.

Зачастую те, кто считает, что им не нужна страховка на жизнь для защиты семьи, также не волнуются о том, чтобы скопить денег на "черный день ". Если они умирают преждевременно, страдает семья. Если они живут слишком долго, то они становятся обузой дла детей.

Но те, кто любят свои семьи и беспокоятся о них, имеют достаточные страховки на случай, если их не станет раньше времени. Они же, верят в то, что нужно копить деньги на образование для детей. И, если они живут долго, у них достаточно сбережений для того, чтобы позаботиться о себе на старости.

Без чувства ответственности не будет не страховки, ни сбережений.

B следующей главе мы поговорим о том, как разобраться в различных видах страхования жизни и как решить, что нам нужнее: страхование или инвестиции.

Если у Вас есть конкретные вопросы о Вашей личной ситуации и Вам нужна консультация, Вы можете назначить её в любое удобное для Вас время.

Консультации будут Вам предоставлены абсолютно бесплатно и без всяких обязательств с Вашей стороны.

Для того чтобы получить бесплатную консультацию, пожалуйста звоните по телефонам
707-816-6843 или 916–628-2909

Будем рады ответить на все Ваши вопросы



Copyright @ 2006 Sacweekly.com. All rights reserved