Sacramento Weekly
                                    Russian American Newspaper / Business Directory / Classified / Advertising
Home
Business directory
Classified
Advertising
About Us

 

 


facebook.com/SacramentoWeekly

 

Get the latest news on your email !
Subscribe Now | Подписаться
 Archive
Read newspaper online / Читать газету

Наше будущее в наших руках!

 

 

 

Глава 7

Давайте поговорим о страховании жизни.

Большинство покупает страховку для того, чтобы позаботиться о супруге и детях. Однако, тем у кого нет семьи страховка тоже нужна, только по другим причинам.

 

СТРАХОВАНИЕ ИЛИ ИНВЕСТИЦИИ?

Страхование предназначено для защиты на случай, если с нами что-либо случится.

Инвестиции предназначены для планирования будущего нашей семьи.

Страхование и инвестирование могут выглядеть очень разными, но у них может быть и очень много общего, в зависимости, как их рассматривать.

Когда мы покупаем дом, мы хотим его застраховать. Для примера, мы платим $500 в год за страховку на дом стоимостью в $500,000. Даже если мы платили за страховку всего несколько лет, если наш дом сгорит, мы получим $500,000 для того, чтобы отстроить его заново.

Если мы молоды и, имеем множество обязательств, мы хотим заплатить $500 в год за страховку на нашу жизнь, которая защитит нашу семью на сумму в $500,000. Это можно рассматривать как платеж, а можно, как инвестмент.

С другой стороны, если у Вас есть инвестиции, в тот момент, когда у Вас есть $1,000,000 на счету, Вам не нужна страховка. Можно считать, что Вы сами себя застраховали!

Следовательно, страхование и инвестирование - это две стороны одной монеты. Когда мы молоды, нам нужна большая страховка на нашу жизнь. Нам следует инвестировать в защиту нашей семьи. И, когда мы становимся старше, и у нас накоплено достаточно денег, мы “само-застрахованы”. Куда бы мы не вкладывали деньги - в страховку или в инвестиции - это просто два разных пути к одной цели. И наша цель - финансовая независимость.

 

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ. КАК ОНО РАБОТАЕТ И, КАК ЕГО ПОНИМАТЬ

Сегодня, для нас существует множество различных видов страховок. Мы страхуем наши дома, машины, мобильные телефоны и бытовую технику. Мы даже покупаем страховки на путешествия, когда собираемся в отпуск.

Но, когда дело доходит до страхования жизни, мы становимся скептиками. Самая важная страховка, которая защитит нашу семью и наших детей, не воспринимается нами всерьез.

Страхование жизни - это те та тема, которую приятно и интересно обсуждать, но это критически важная часть нашего финансового планирования.

Мы обычно об этом не говорим. Многие из нас не понимают, как страхование жизни работает. Очень немногие приобретают страховку. Но даже те, кто ее покупает, зачастую не понимают, что они приобрели и насколько она важна для создания и защиты нашего финансового благополучия. И, если мы и покупаем страховку, то обычно мы покупаем ее в крайне недостаточном размере.

 

Страхование жизни не страхует нашу жизнь, не дает нам гарантию бессмертия. Оно страхует возможность нашей семьи продолжать нормальную жизнь, без финансовой катастрофы, если нас не станет.

Многое из нас верят, что мы не собираемся умирать в обозримом будущем. Так зачем же нам покупать страховку сейчас?

Некоторые выбирают легкий путь - приобретают групповую страховку на работе. При этом не нужно проходить медицинское обследование. Другие получают ее бесплатно от компании, на которую они работают. Однако, компании обычно не предоставляют страховку в достаточном для нас размере. И, когда мы перестаем работать в данной компании, мы теряем страховку. И, вот тут-то, если мы решим купить нашу персональную страховку, у нас и могут возникнуть трудности. Мы можем быть недостаточно молоды или, у нас могут обнаружиться проблемы со здоровьем.

 

МОГУ ЛИ Я ЗАСТРАХОВАТЬ СВОЮ ЖИЗНЬ?

При приобретении большинства страховок, нам нужно пройти медицинское обследование, сдать кровь на анализ и, иногда, предоставить медицинскую документацию от лечащего нас врача. Если у нас есть серьезные проблемы со здоровьем, страховая компания может отказать нам в выдаче страхового полиса. Или наша страховка будет стоить нам дороже. Эти работает так же, как страховка на автомобиль для водителей с плохой водительской историей.

Многие из нас не могут быть застрахованы и даже не подозревают об этом.

Около 80 миллионов американцев имеют одно или больше сердечное заболевание. Один из двух мужчин и одна из трех женщин относятся к группе риска к могут заболеть раком.

Следовательно, если нам нужна страховка, ее нужно приобретать как можно скорее, пока мы достаточно молоды и здоровы. Страхование раннем возрасте - замечательная идея, которая может сэкономить нам много денег на стоимости страховки.

Не ждите слишком долго. Если у Вас уже возникли проблемы со здоровьем, может оказаться слишком поздно и страхование жизни для нас может быть недоступно.

Некоторые страховые полисы могут быть выданы без медицинского освидетельствования, или с небольшим количеством вопросов о Вашем здоровье. Эти полисы, которые называются “гарантированные”, обычно стоят дороже и предоставляют небольшие страховые покрытия.

 

СКОЛЬКО СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ МНЕ НУЖНО?

Когда мы покупаем страховку на автомобиль, это просто. Если автомобиль стоит $35,000, то нам нужно, как минимум $35,000 покрытия на случай аварии.

Тоже самое с домом. Если дом стоит $300,000, нам нужно $300,000 на случай пожара.

Большинство же из нас, не рассматривают страхование жизни таким же образом, потому что мы даже не знаем, как подсчитать сколько же нам нужно.

 

МЕТОД ДЕСЯТИ ЦЕНТОВ (DIME)

Многие из нас покупают полисы на $100,000, $200,000 или даже $300,000. Однако даже этого может быть недостаточно. Метод DIME предлагает нам простую формулу для того, чтобы подсчитать, сколько же страховки нам нужно, DIME расшифровывается как Debt (долги) + Income (годовой доход) + Mortgage (заем на дом) + Education (высшее образование для детей)

(Смотрите схему № 1)

Со страховкой на $750,000, если этот человек умрет, его семья получит достаточно средств на то, чтобы выплатить $50,000 долгов, будет продолжать получать $3,000 в месяц следующие 10 лет, выплатит оставшиеся $200,000 займа за дом и сможет отправить ребенка в колледж на оставшиеся $120,000.

Хорошая новость: теперь мы знаем, как использовать слово DIME, для того, чтобы подсчитать сколько страховки нам нужно. Плохая новость: многие из нас теперь поймут, что если и есть у нас страховка, ее может быть крайне недостаточно.

В соответствии с исследованиями, проведёнными LIMRA (Организация, занимающаяся исследованиями в области страхования жизни), только 44% семей в Америке имеют страховой полис на жизнь и, очень часто в недостаточном размере. Многие говорят: “У меня уже есть страховка!”. Может быть. Но реальный вопрос: “а достаточно ли?”

Как Вы будете себя чувствовать, если Ваш дом, стоимостью в $300,000 сгорел дотла, но когда Вы обратились в страховую компанию, они говорят Вам, что у Вас только $50,000 покрытия? К счастью, обычно так не случается, потому, что банк потребует полного страхового покрытия, когда дает нам заем.

А как с Вашей жизнью? Что если Вас не станет? Как себя будет чувствовать ваша семья, если они получат чек на $100,000? После всех расходов у них останется очень мало денег и их будущее будет выглядеть очень нестабильно.

 

НЕРАБОТАЮЩИЕ РОДИТЕЛИ. НУЖНА ЛИ ИМ СТРАХОВКА?

Конечно нужна! И им может быть нужно даже больше, чем Вы думаете!

Многие считают, что страховка только для тех, кто приносит в дом деньги. Однако, неработающим родителям тоже нужно иметь страховку. Они выполняют огромное количество работа по дому. Если их не станет, эти услуги обойдутся семье в значительную сумму. Они выполняют в семье работу водителя, повара, уборщика, учителя, бухгалтера для семьи. Без них, семье придется нанимать кого-либо делать эту работу. В большинстве случаев, денежное выражение всех этих услуг выше, чем если бы они работали на полную ставку! В соответствии с исследованием, опубликованным на Salary.com, услуги неработающего родителя “стоят” $112,962 в год!

 

НУЖНА ЛИ СТРАХОВКА ОДИНОКИМ ЛЮДЯМ?

Безусловно нужна. Хотя у них могут быть совсем другие мотивы для того, чтобы ее приобрести.

Например:

* У них могут быть другие люди, о которых они хотят позаботиться, например, стареющие родители или братья и сестры, которым может понадобиться помощь.

* У них могут быть друзья или родственники, которые подписались с ними на студенческий заем, заем на дом или на кредитную карту. Если их не станет, эти ко-сайнеры должны будут выплачивать займы в полном размере.

* Они могут завести семью и детей позже. Им имеет смысл купить страховку рано, пока они моложе и не имеют проблем со здоровьем, чтобы сэкономить на ее стоимости.

* У них есть свой бизнес и они хотят защитить партнеров или сам бизнес.

* Они хотят сэкономить деньги на налогах, используя накопления в страховом полисе.

* Они хотят оставить деньги организации, церкви или благотворительному фонду.

 

КАК КУПИТЬ СТРАХОВКУ?

Многие из нас верят, что покупка страховки может быть процессом непонятным и запутанным. Но на самом деле, это очень легко понять.

Покупка страховки не отличается от покупки всего остального, того, что мы покупаем каждый день. Мы покупаем единицу измерения страховки - то, что называется “юнита”.

Например: (Смотрите схему № 2)

СТОИМОСТЬ ЗА $1,000

Стоимость страховки за $1,000 покрытия (на случай смерти) на год и называется стоимостью юниты.

Например:

Стоимость $1,000 страховки для 35 летнего не курящего мужчины составляет $1. Это означает, что если он заплатит $1, то он получит страховку на сумму в $1,000 на 1 год или другими словами он платит $1 за юниту.

Если ему нужно $100,000 страховки, он купит 100 юнит, которые будут стоить ему $1 х 100 = $100 в год. Если ему нужно $250,000 страховки, он купит 250 юнит. Следовательно, $1 х 250 = $250 в год.

Следует знать, что стоимость юниты увеличится в следующем году. Он станет старше, значит увеличится и риск для страховой компании.

Возраст Стоимость за $1,000 $100,000 страховки

35 $1 $1 х 100 = $100 в год
36 $1, 10 $1, 10 х 100 = $110 в год
37 $1, 20 $1, 20 х 100 = $120 в год
38 $1, 35 $1, 35 х 100 = $135 в год
39 $1, 50 $1, 50 х 100 = $150 в год

Чем старше он становится, тем выше становится стоимость его страховки.

Возраст Стоимость за $1,000 $100,000 страховки
45 $3 $300 в год
60 $8 $800 в год
75 $25 $2,500 в год

B следующей главе мы продолжим разговор о страховании жизни. Мы разберемся в том, какие бывают виды страховок, как их понимать и как выбрать ту, которая будет лучше работать для нас и нашей семьи на основании нашей личной ситуации. Помните? Oдин размер не подходит всем! Каждая семья уникальна в своих мечтах, заботах и целях. А значит и рекомендации должны быть уникальными для каждого из нас.

Если у Вас есть конкретные вопросы о Вашей личной ситуации и Вам нужна консультация, Вы можете назначить её в любое удобное для Вас время.

Консультации будут Вам предоставлены абсолютно бесплатно и без всяких обязательств с Вашей стороны.

Для того чтобы получить бесплатную консультацию, пожалуйста звоните по телефонам
707-816-6843 или 916–628-2909

Будем рады ответить на все Ваши вопросы

Copyright @ 2006 Sacweekly.com. All rights reserved